移动支付的安全性到底怎么样？

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6 A/ c( L  F  s( b最近，Apple Pay进入中国的新闻铺天盖地，很多人都饶有兴致的打探着Apple Pay到底是什么，这也为本就火爆的移动支付又加了一把火。那么移动支付到底是什么呢?各种支付方式的安全性又如何呢?
　　NFC与手机支付
( A# T- `: }6 ?2 u" r; g5 l4 |　　NFC(NeaRFieldCommunication，近距离无线通信)由非接触式射频识别(RFID)及互联互通技术整合演变而来，在单一芯片上结合感应式读卡器、感应式卡片和点对点的功能，能在短距离内与兼容设备进行识别和数据交换，以此技术为基础形成了NFC手机支付的市场。手机最早在美国变成电子支付工具，在日本和韩国，NFC支付系统已安装在快餐店、地铁、出租车和自动售货机，中国银联与电信三大运营商也在中国较早开展了手机支付业务。
　　Apple Pay是苹果在2014年随着iPhone6和6Plus一道推出的移动支付解决方案。用户将信用卡或借记卡添加入iPhone的 Wallet应用中，进而通过指纹识别技术完成验证，借助NFC近场通讯技术与支持这一技术的支付终端完成交易。因此，这一支付方案只支持2014年之后的iPhone或是iPad;部分较早机型也可以通过AppleWatch实现支付，但缺少了指纹识别验证。
　　从目前功能而言，Apple Pay只是一个卡片包，和中国逐步普及的支付宝和微信支付有着本质区别;后者可以通过网络完成线下支付、转账、网络购物以及储蓄理财等诸多功能。但投行PiperJaffray分析师孟斯特(GeneMunster)上月预计，今年苹果可能会在Apple Pay中加入转账支付等新功能。
　　所以，由于Apple Pay并不是独立的第三方支付服务，未来如果谈得拢，完全可以和微信支付、支付宝进行其他形式合作。
一直以来，由于手机硬件厂商、通信运营商、银行银联、第三方支付公司等各方利益难以平衡，NFC产业的发展缓慢。
　　虽然，两年前，银联和运营商对搭载NFC(近场通讯)支付的手机厂商进行过巨额补贴，却因受制国内近场支付生态环境不成熟而发展缓慢，多家手机厂商对NFC支付的布局也就"半途而废"。
　　然而，伴随着Apple Pay，Samsung Pay的入华，使得一度沉寂的NFC支付技术重新激活，手机厂商俨然成为移动支付市场的重要参与者。0 b! ~* |$ m  M6 A
( Z2 V( J2 }: y$ E　　记者梳理发现，除了Apple Pay，Samsung Pay之外，对于NFC支付技术，国内手机厂商亦不甘落后，比如早在去年华为在Mate S上也开始搭载Huawei Pay;接着中兴通讯发布NFC移动支付新品"中兴付" 集银行卡公交卡于一身;日前问世的小米5更是配备的全功能NFC支持了读写模式、写卡模式、卡模拟模式以及P2P模式，用户可以使用小米5的NFC实现刷公交卡、为公交卡充值、绑定银行卡、手机刷卡消费、连接NFC硬件设备等全面功能等等。8 [' s  V8 q9 O' ]) B
+ Y. r3 E: V$ ^9 j( V  o! J- c　　那么，这是否意味着跟主流手机厂商合作，NFC终于找到一条清晰发展之路?
　　"一方面，手机厂商有用户，另一方面，银行也愿意去推动这个事，通过与手机厂商，银行的合作，可以说是一直想推NFC的银联，找到一个合适的方式。" 易观智库金融行业研究中心分析师郝竹婧坦言。1 M1 o% z" @( O9 p2 D
+ \2 P% ]9 q- v" k1 y# v　　长江证券方面人士日前也指出，"Apple Pay入华无疑具有较强的示范效应，将引领手机终端厂商竞相发展移动支付业务，我们判断，2016年在运营商、银行、手机终端、互联网公司的共同推动下，中国移动支付将进入爆发发展期。": t2 o6 f. g# F
, v2 R5 Z& s# Z: P6 S4 N　　移动支付虽然方便，但真的安全吗?. X8 k) W5 ?  s! b, A
& n. L: A0 k/ j" M) R　　移动支付在部分国家逐渐成为了人们的一种习惯，转账、消费非常方便，不用再随身带着钱包和一张又一张的卡片。但是方便的同时也为我们的财产带来了新的威胁。
0 O  r# a# {* K　　威胁一：电商App染毒最多  f# G3 ~/ E/ k: s
/ F- `3 O/ S0 Z# I  ~4 J　　随着移动支付的进一步普及，手机用户针对手机网银类、第三方支付类、电商类、团购类、理财类这五大手机购物支付类App的下载量在迅猛增长。其中，手机支付购物类软件共有364款，其下载量占全部软件下载量的30.38%。
" {- a% z! M6 E: ^　　在五大类手机支付购物类软件中，共有320款软件被植入恶意病毒代码。其中，电商类App感染病毒的软件款数占39.69%，位居第一。其次是理财类 App和第三方支付类App，感染病毒的软件款数比例分别占27.19%、13.44%，分别位居第二和第三。团购类、银行类、航空类App染毒占比分别为11.25%、7.19%、1.25%。
' K4 B2 r2 b& ~' G# c　　威胁二：超六成手机支付病毒会联网
8 p- {& P. W+ `8 l. x　　手机支付病毒的13大特征当中，最大特征是表现为静默联网、删除短信、发送短信、读短信、开机自启动。其中，静默联网比例高达61.09%、位居第一，静默删除短信、静默发送短信、开机自启动、读短信的病毒行为分别占比37.3%与36.51%、30.1%、19.74%，分别位居第二和第三、第四、第五。“静默联网”会导致手机用户资费消耗，同时病毒还会通过联网功能将用户手机上的隐私信息，包括手机网银、支付相关账号密码等内容上传至指定位置，导致用户隐私泄露和财产风险。
　　威胁三：二维码成支付病毒传播关键渠道
　　了解手机支付病毒的传播渠道对于用户防范病毒至关重要。手机支付类病毒除了通过二次打包到手机网购、支付等五大类应用，散布在一些电子市场、手机论坛传播外，二维码已经成为手机支付病毒传播的关键渠道，此类案件也发生过多次。
　　一些诈骗分子通过淘宝卖家身份，欺骗用户扫描二维码获得折扣，在用户扫描二维码之后便将手机支付病毒安装到用户手机中，然后病毒通过监控用户手机短信，获取手机支付短信验证码，最后窃取用户资金。: B' _! V& Y( _; j/ v' Z
% {) z  m' c: q0 z3 R, v　　威胁四：功能太人性化太方便而带来安全隐患- w' A! b6 ^$ \
7 C5 I9 n& J0 N8 ]8 R　　很多使用手机支付宝的朋友应该知道，手机支付宝有诸如小额免密码支付、绑定银行卡快捷支付等功能，这些功能确实很方便，却可能给支付宝安全带来麻烦。虽然这些功能也可以被关闭，但很多意识淡薄的用户并不会注意这一点，一旦出问题，就可能造成不小的损失。比如，一个人支付宝里面可能只有1000块，但是绑定快捷支付的银行卡里面可能有几万块，黑客如果能盗取支付宝里面的1000块，它也可以直接盗取银行卡里面的几万块。因为快捷支付是绕过了银行的安全防线，少一道防线，安全系数自然弱了很多。
& ]" d' b8 P1 z( J　　移动支付识别技术的应用7 S9 Y  u( @& [  R+ I3 @
& @& E& {2 n& _! T, m; r1 x　　随着移动支付的兴起，支付时也不单单用密码这一形式了。近些年手机渐渐地开始了人脸识别、指纹识别等方式。这种生物识别的方式除了可以提高效率之外，往往比数字摩玛更加安全。据支付宝的相关负责人表示：传统的数字密码容易被黑客盗取，但这些新支付技术的使用将大大提升移动支付的安全性。除此之外，掌纹识别、声纹识别、笔迹识别和击键识别都将在未来逐渐应用在移动支付的场景之中。( V" V% \) u+ I
　　结语：
　　移动支付在其发展道路上还处于刚刚起步阶段，在今后我们的日常生活之中必然会扮演更为重要的角色。那么安全问题就是我们必须跨过的坎，只有得到了足够的保障，移动支付才会获得更广阔的发展空间，才能拥有更广大，更坚实的用户群体。我们需要发现移动支付的各种隐患和不足，并对其进行一一修复填补，才能更好的跟紧时代的步伐。
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